El Banco Central fija el piso del 60% de superficie para el canje obligatorio de billetes deteriorados

Vamos a los números. Un billete que perdió menos del 40% de su superficie sigue siendo dinero de curso legal plenamente canjeable por cualquier banco minorista, según establece la Sección 3 sobre Circulación Monetaria del Banco Central de la República Argentina. La obligación alcanza a todas las entidades que operan con público y se extiende a cualquier persona que se presente en ventanilla, con o sin cuenta abierta en la institución, durante el horario habitual de atención.

El organismo emitió precisiones sobre el alcance del servicio y las condiciones que deben cumplirse para que proceda el canje, en un intento por ordenar una práctica que en los hechos presenta frecuentes demoras y rechazos sin fundamento. La regla central es cuantitativa: el billete debe conservar, como mínimo, el 60% de su superficie original. Por debajo de ese umbral, o cuando la fragmentación impide reconstruir el ejemplar, la decisión queda fuera del alcance de la entidad.

Qué se considera un billete deteriorado y cuándo es obligatorio canjearlo

La normativa describe como deteriorado a todo ejemplar que, por el uso o por accidente involuntario, presente roturas, perforaciones, manchas, decoloración, suciedad, quemaduras o cualquier otro daño que altere su estado original sin que medie dolo. Un billete arrugado hasta el punto de resultar ilegible, pero íntegro en su superficie, entra en esta categoría. La definición excluye la falsificación, motivo por el cual cualquier sospecha en tal sentido habilita una denuncia penal y no un canje.

Cuando un mismo billete aparece partido en varios fragmentos, la condición adicional es que todos los pedazos puedan identificarse con total evidencia como parte de un único ejemplar. La reconstrucción material —presentar los trozos sobre la ventanilla o aportar fotografías, por ejemplo— es responsabilidad del portador. Si la entidad considera que la coincidencia no puede acreditarse, el camino es la consulta al Banco Central, que realiza el análisis técnico.

• Billetes con desgaste, roturas, perforaciones, manchas, decoloración, suciedad o quemaduras involuntarias, siempre que conserven al menos el 60% de su superficie original.
• Billetes fragmentados cuyos pedazos puedan identificarse con total evidencia como parte de un mismo ejemplar.
• Billetes cuyo deterioro impide determinar valor o denominación, los cuales la entidad puede remitir al Banco Central junto con una nota por duplicado con fecha, numeración, denominación y suma estimada.
• Billetes que, tras el canje, son depositados en el Banco Central para su procesamiento y eventual retiro de circulación.

Un punto que la normativa busca reforzar es el carácter universal del servicio. La entidad no puede negarse por la ausencia de una cuenta, por el monto del billete, por la denominación ni por una decisión comercial interna. En la práctica, esta cláusula apunta a terminar con la práctica —extendida en sucursales del interior— de derivar al cliente a la casa central o exigir la apertura de una cuenta como condición previa al cambio.

Comparado con el año anterior, el cuadro normativo no registró modificaciones sustanciales en los criterios técnicos: el umbral del 60% de superficie y el requisito de coincidencia entre fragmentos se mantienen sin cambios desde las últimas actualizaciones de la Sección 3. Sí se observa una mayor insistencia del Banco Central en difundir el canal de reclamos, una señal de que la frecuencia de denuncias por rechazos indebidos se sostuvo en niveles elevados.

Qué hacer si el banco se niega a cambiar el billete

Cuando un banco rechaza un canje que, a la luz de la normativa, debería proceder, el cliente puede presentar un reclamo a través de los formularios web habilitados por el Banco Central. El trámite no reemplaza la instancia administrativa de Defensa del Consumidor, pero opera como una vía específica para que el organismo monetario tome conocimiento del incumplimiento y, eventualmente, aplique las sanciones que correspondan al directorio de la entidad.

El indicador que conviene mirar el mes que viene es la cantidad de reclamos ingresados por esta vía, una variable que el Banco Central suele reportar en sus informes de protección al usuario financiero. Si esa serie muestra una baja sostenida, podrá interpretarse como una señal de cumplimiento efectivo de la norma; un repunte, en cambio, sugeriría que las sucursales siguen operando con criterios discrecionales y obligaría al regulador a intensificar las inspecciones.