Banco Nación estira hasta seis años la financiación de autos y la cuota inicial arranca en poco más de un millón de pesos

El Banco Nación puso sobre la mesa una línea de préstamos personales destinada a la compra de autos nuevos y usados de hasta diez años, con financiación de hasta el 100% del precio de venta con IVA y montos que van de 1.000.000 a 100.000.000 de pesos. Una simulación sobre un JMEV Easy 3 valuado en 25.941.500 pesos permite dimensionar el esfuerzo que exige cada combinación de plazo y de lugar de cobro de sueldo, y deja a la vista que la distancia entre la mejor y la peor opción supera los 750.000 pesos en la cuota mensual, una cifra que redefine por completo cualquier presupuesto familiar.

La cuota más baja aparece en seis años y con sueldo en el Nación

Para quien decide estirar el préstamo a 72 meses y además cobra sus haberes en la entidad, la cuota calculada es de 1.046.844,45 pesos y el ingreso neto mínimo exigido trepa a 3.489.481,49 pesos. Se trata del escenario más accesible de los cuatro que ofrece la simulación a tasa fija, y configura la punta más baja del rango: por debajo de ese ingreso, el banco directamente no avanza con el crédito.

Cuando el mismo plazo se solicita sin tener el sueldo depositado en el Nación, la cuota sube a 1.274.255,85 pesos y el requisito de ingresos netos se estira hasta 4.247.519,48 pesos. Es decir, mantener la relación laboral con la entidad financiera funciona como una rebaja efectiva de 227.411 pesos mensuales en el pago y de 758.037 pesos en el piso salarial exigido.

Acortar el plazo encarece la cuota pero no siempre conviene

Si el cliente prefiere devolver el dinero en tres años, los valores se recalibran al alza. Con haberes acreditados en el banco, la cuota llega a 1.351.650,58 pesos y el ingreso neto exigido a 4.505.501,92 pesos; sin esa condición, los números saltan a 1.549.297,80 pesos y a 5.164.325,98 pesos, respectivamente. Acortar el plazo significa pagar menos intereses en el total, pero exige disponibilidad de caja inmediata bastante más alta.

• 72 meses con sueldo en el Nación: cuota 1.046.844,45 pesos; ingreso neto mínimo 3.489.481,49 pesos.
• 72 meses sin sueldo en el Nación: cuota 1.274.255,85 pesos; ingreso neto mínimo 4.247.519,48 pesos.
• 36 meses con sueldo en el Nación: cuota 1.351.650,58 pesos; ingreso neto mínimo 4.505.501,92 pesos.
• 36 meses sin sueldo en el Nación: cuota 1.549.297,80 pesos; ingreso neto mínimo 5.164.325,98 pesos.

Las tasas cambian según dónde se cobra el sueldo

La diferencia no se limita al importe de la cuota: también se traslada al costo financiero. Para los clientes que acreditan haberes, la tasa nominal anual es del 36% y el costo financiero total efectivo anual llega al 53,40%; para el resto de los solicitantes, esos valores suben al 46% y al 72,30%, respectivamente, tanto en el plazo de 36 como en el de 72 meses. En la práctica, quien no concentra su relación bancaria en el Nación termina pagando intereses sensiblemente más altos sobre el mismo bien.

La alternativa UVA: arrancar más bajo, pagar más adelante

En un ejemplo oficial del banco por 10.000.000 de pesos a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado en la entidad empieza con una cuota de 292.656 pesos, frente a 424.330 pesos de la opción en pesos a igual plazo. La diferencia inicial es de 131.674 pesos a favor de la línea UVA, aunque el crédito se actualiza por la inflación y suma una tasa nominal anual del 19% para quienes cobran en el banco, o del 25% para los demás. Los plazos habilitados van de 12 a 60 meses.

Más allá de la cuota, la financiación no contempla el patentamiento ni otros gastos de la operación, por lo que conviene apartar ese dinero por fuera del préstamo para no quedar corto en el momento de retirar el vehículo. Los importes publicados son orientativos y dependen de la evaluación crediticia y de las condiciones vigentes al momento de solicitar el crédito, dos aclaraciones que el propio banco repite y que condicionan cualquier comparación entre las distintas variantes de la línea.