Neuquén sale al cruce de las familias ahogadas: ya son casi 200 las que reordenaron sus deudas en un solo crédito

Son las nueve de la mañana de un martes cualquiera en la sucursal céntrica del Banco Provincia del Neuquén y Laura, vecina del barrio Universitario, se acomoda en la fila de cajas con una carpeta llena de comprobantes vencidos. Hace rato que no duerme tranquila por las cuentas que se le fueron acumulando, así que cuando se enteró de que podía unificarlas en un solo crédito, con plazo de hasta cinco años y una cuota que no le devore más del 30% de lo que cobra, no dudó ni un instante. El caso de Laura no es aislado y, de hecho, forma parte de una movida que ya abrazó a casi doscientas familias neuquinas en apenas diez días.

Acá en la zona centro, la novidade empezó a correr de boca en boca entre quienes alguna vez se atrasaron con un préstamo personal, con el descubierto de la tarjeta o con un crédito prendario. El gobierno provincial puso en marcha en agosto el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia y el BPN fue la primera pata en levantarlo. Desde entonces, según los datos a los que accedimos, se procesaron 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos, con un promedio por crédito que ronda los once millones y medio. Si se le agregan las reestructuraciones propias que el banco llevaba adelante desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, un volumen que muestra hasta qué punto el malestar financiero en los hogares viene golpeando fuerte.

Cómo funciona el crédito que reemplaza a todos los anteriores

Para nosotros, los lectores de a pie, la mecánica es bastante directa: el solicitante tiene que tener domicilio real en la provincia de Neuquén y figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de Normal según los criterios del Banco Central, algo que en la práctica se traduce en haber caído en mora en algún crédito vigente con esa entidad. El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos. El nuevo préstamo puede instrumentarse en pesos, con una tasa fija del 35% anual y un plazo de hasta 60 meses, o en UVA, con una tasa del 5% más ajuste por inflación y un tope de 36 meses. En cualquiera de las dos variantes, lo que se hace es cancelar de un saque la deuda previa con el banco, capital, intereses, comisiones y gastos incluidos.

El tope del 30% del ingreso neto mensual no es un cálculo aproximado ni una promesa a futuro. Es un límite que la entidad financiera verifica al momento del otorgamiento: si los ingresos declarados no alcanzan para que la cuota entre en ese porcentaje, el crédito directamente no se aprueba en esas condiciones. Esa exigencia, según nos confió una fuente del banco, es la que mejor cuida a las familias para no caer otra vez en un callejón sin salida.

• Quiénes pueden acceder: personas con domicilio real en Neuquén y con categoría de deudor distinta de Normal en el BPN.
• Tope por operación: hasta 50 millones de pesos.
• Modalidad en pesos: tasa fija del 35% anual, plazo de hasta 60 meses.
• Modalidad en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, plazo de hasta 36 meses.
• Cuota: no puede superar el 30% del ingreso neto mensual del solicitante.
• Efecto inmediato: la deuda anterior queda cancelada por completo.

Otros bancos y billeteras digitales se prenden al esquema

La otra pata del programa apunta a que la oferta no quede concentrada en una sola entidad. Para los bancos y las billeteras digitales que se sumen, la provincia instrumentó una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención total del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el paraguas del plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en los hechos habilita a que nuevas entidades adhieran formalmente en los próximos días.

Por estas horas, lo que Laura y tantos vecinos como ella esperan es que la oportunidad no se termine en cualquier momento y que más bancos se bajen al programa, porque cuando las deudas se vuelven una pesadilla recurrente lo que uno quiere es, simplemente, volver a respirar. Y eso, en definitiva, es lo que promete esta herramienta: ordenar el mapa, estirar los plazos y volver a tener una cuota que se pueda pagar sin desangrar el sueldo. Una manera, en el fondo, de recuperar algo tan básico como la tranquilidad.

“Son las nueve de la mañana de un martes cualquiera en la sucursal céntrica del Banco Provincia del Neuquén y Laura, vecina del barrio Universitario, se acomoda en la fila de cajas con una carpeta llena de comprobantes vencidos.”Edición periodística de Yanina Benítez a partir de una escena testigo en la zona centro de Neuquén